“气象+保险”兜住农民“钱袋子”

“气象+保险”兜住农民“钱袋子”

干旱、洪涝、高温等自然灾害不仅影响农产品种植，更让以土地为生的农民面临“靠天吃饭”的情形。今年以来，黑龙江在农险领域走出一条创新之路——在黑龙江金融监管局、黑龙江省气象局统筹推动下，黑龙江省保险行业协会与黑龙江省气象学会联合发布《黑龙江农业气象指数保险产品开发指引》及相关行业示范条款，为农险标准化和行业风险减量按下了“加速键”。截至8月末，5家保险公司研发的18款产品在全省8个地市落地，提供风险保障8803万元，成功构建起保险与气象深度融合及服务特色农业的新范式。

蔓越莓田的“气象防护网”

“以前种蔓越莓，一遇冻害、暴雨就揪心，现在有专属保险心里稳了。”抚远红海植业有限公司负责人望着自家180亩蔓越莓田，满是安心地说。

人保财险黑龙江省分公司结合属地需求，联合气象部门研发创新产品，在抚远市签出全省系统首单商业性蔓越莓气象指数保险，为抚远红海植业有限公司旗下180亩种植基地提供9万元风险保障，量身织就“气象防护网”。

据人保财险抚远支公司工作人员介绍，这款保险产品针对蔓越莓生长“软肋”，创新设计“灾害自动触发理赔”机制，让农户在灾害发生后及时获得资金支持，尽快恢复生产。这一实践为黑龙江省特色农产品保险创新提供了借鉴经验。

黑土地上的“科技防护墙”

“有了卫星遥感和气象大数据帮忙，种地不仅省心，抗风险能力也强多了。”齐齐哈尔市一位水稻种植户说。

阳光农险黑龙江分公司将科技深度融入农险服务，为粮食主产区量身定制6种气象指数保险产品，让黑土地上的农作物有了“科技守护者”。阳光农险齐齐哈尔中心支公司承保降雨量指数保险，为3750亩水稻提供18.75万元风险保障；阳光农险鸡西中心支公司在八五五农场开展1.02万亩霜冻指数保险业务，提供50.76万元风险保障；阳光农险佳木斯中心支公司开展洪涝气象指数保险业务，为885亩地提供4.42万元风险保障。这些保险产品正成为黑土地上的“隐形守护者”，为农业生产增添坚实保障。

在黑龙江金融监管局指导下，黑龙江省保险行业协会高度重视对中小规模公司特色化专业化发展的引导。中华财险黑龙江分公司在绥化北林区开展玉米和大豆综合天气指数保险试点，并在宝清县、集贤县初步推广，为农业生产撑起“防护伞”。

淡水鱼塘的“风险防护盾”

“以前一遇高温、暴雨，看着鱼塘里翻肚子的鱼真是心疼得睡不着觉。”杜尔伯特蒙古族自治县水产养殖户张伟心有余悸。

杜尔伯特县水资源丰富，可养鱼水域面积达154万亩。但高温、暴雨等气象灾害导致的减产、绝产可能让养殖户多年心血瞬间付诸东流。

平安产险黑龙江分公司立足杜尔伯特县特色产业开办淡水鱼养殖气象指数保险，承保面积达30.36万亩，提供风险保障3036.45万元。在此基础上，积极扩大保险覆盖面，开发更多气象指数农险产品，助力地方特色农业经济高质量发展。

玉米地的“多元防护屏”

在面积广阔的农业大省黑龙江，农作物面临的气象灾害复杂多样。

对此，太保产险黑龙江分公司开发商业性玉米气象指数保险产品，整合涝灾、旱灾、早霜冻等气象灾害因素，并结合玉米主要生长期不同灾害带来的损失及影响，测算损失发生率，设定不同灾害场景下赔付触发条件和赔付金额，形成一套科学、精准的保险保障方案。同时，依托新型农业生产主体开展“土地+托管”的现代农业服务经营模式，使土地管理更加高效。

从蔓越莓田到淡水鱼塘，从玉米大豆地到广袤粮田，黑龙江省农业气象指数保险的创新实践正在遍地开花。这些保险产品不仅为农业生产系上“安全带”，更推动保险与气象、农业的深度融合，为乡村振兴注入金融活水。